Как сейчас оплачивать обучение за границей?

С начала 2022 года большинство российских банков попало под санкции. Из-за этого возникли проблемы с валютными переводами за границу. Как же сейчас оплачивать обучение в зарубежных вузах? Есть несколько вариантов.

1. Валютные переводы за границу: лимиты
2. SWIFT-переводы в рублях
3. SWIFT-переводы в других валютах
4. Карты Visa и Mastercard
5. Карты UnionPay
6. Почти моментальные переводы

Сумма перевода имеет значение

Если речь идет о переводе крупных сумм, например, стоимости программы или проживания, сделать это можно со счетов несанкционных банков. Перевод может занять до 3-4 недель в зависимости от страны и банка получателя. Оплату можно производить и с валютного, и с рублевого счета — в последнем случае приходится переводить немного больше суммы, указанной в инвойсе от вуза, поскольку итоговая сумма зависит от текущего курса при конвертации. Процедура перевода всегда проводится под контролем банковских сотрудников.

Если речь идет о мелких суммах: оплате языковых экзаменов, депозита, регистрационного сбора при подаче заявки — тут следует просить у вуза или компании реквизиты для банковского перевода, и иногда такая опция действительно есть. В противном случае приходится искать альтернативные методы.

Поскольку оплата чаще всего происходит онлайн, самый простой способ — договориться с родственниками, друзьями или знакомыми, проживающими за рубежом, об оплате суммы с их карты.

Более сложный и дорогостоящий метод — открытие счета в иностранном банке: процедура обычно занимает от 2 до 4 недель. Условия зависят от конкретного банка и страны. Сейчас, например, проще всего открыть карту в банках Казахстана или Киргизии через фирмы-посредники.

Есть ли какие-то ограничения по сумме переводов?

С 1 октября 2022 года по 31 марта 2023 года в России действует лимит по сумме перевода за рубеж для физических лиц. Теперь за границу можно переводить до 1 млн долларов в месяц на любые счета и не более 10 000 долларов в месяц по системам денежных переводов, например, через Сбербанк Онлайн.

Также нельзя вывозить за рубеж и снимать со вкладов и банковских счетов более
$10 000 наличными. Если у вас открыто несколько валютных счетов в одном банке, вы все равно можете снять не более 10 000 долларов. Если счета открыты в разных банках, можно снять по 10 000 долларов с каждого.

SWIFT-переводы за границу в рублях

Учебу все еще можно оплатить по реквизитам счета получателя, то есть университета (не путать с переводами через приложение «Сбербанк онлайн»), или SWIFT-коду. Перевод осуществляется в рублях с последующей конвертацией по курсу.

Банк	Комиссия	Комментарии
Газпромбанк	3% — мин. ₽ 3 000, макс. ₽ 15 000	Только через офис банка. Минимальная сумма перевода — 20 000 $ / €
Райффайзенбанк	через офис — 3% (мин. $60, макс. $250), через личный кабинет — 2% (мин. $60, макс. $200)	Минимальная сумма перевода — 5 000 $ / €
Росбанк	3% — мин. ₽ 6 000, макс. ₽ 25 000	С 9 июня 2022 года банк не открывает новые валютные счета
ЮниКредит Банк	от 1% — мин. $25, макс. $300	C 29 июля при переводе через Enter.UniCredit — 2% (мин. $60, макс. $250), по другим каналам — 3% (мин. $60, макс. $300)
Уралсиб	от 0,7% — мин. $150, макс. $300	—
Русский Стандарт	1,5% — мин. $50, макс. $1 000	Только через офис банка. Банк не открывает новые валютные счета
Хоум Кредит Банк	1% — мин. $25, макс. $250	Только через офис банка

SWIFT-переводы за границу в других валютах

Некоторые банки отправляют деньги через SWIFT, но только в валютах дружественных стран. К примеру, МСП Банк приостановил переводы в долларах и евро, но работает с юанями и планирует в ближайшее время запустить платежи в валютах стран СНГ. Солид Банк осуществляет переводы в японских иенах и китайских юанях.

В сентябре «Тинькофф» запустил SWIFT-переводы в валютах стран СНГ и Китая. Деньги, как сообщает банк, приходят за один день. Комиссия для перевода в рублях составляет ₽ 1000, при подключенном сервисе Tinkoff Premium и Tinkoff Private — бесплатно. Комиссия для переводов в другой валюте составляет 1% от суммы перевода (минимум — 30 у.е., максимум — 200 у.е.), для клиентов Tinkoff Premium и Tinkoff Private — 0,5% от суммы перевода (минимум — 15 у.е., максимум — 100 у.е.).

Переводы за границу: карты Visa и Mastercard

Сбербанк продолжает осуществлять переводы за рубеж по номеру телефона в Сбербанк Онлайн. Есть ограничения по сумме — не более 1 млн долларов в месяц на любые счета за рубежом, по системам денежных переводов (например, «Сбербанк Онлайн») — до 10 000 долларов. Суммы переводов в другой валюте определяются по официальному курсу в день операции.

Однако воспользоваться этими деньгами за рубежом все равно не получится. В связи с приостановкой работы Visa и Mastercard карты российских банков пока не работают за границей.

Как сообщили в Сбербанке, переводы из РФ на карты Visa или Mastercard, выпущенные за рубежом, недоступны.

Для операций за границей можно выпустить две карты на платежной системе UnionPay и свободно переводить деньги между ними. Однако такие карты работают не везде.

Переводы за границу: карты UnionPay

Для валютных переводов и оплаты услуг за рубежом можно воспользоваться картами китайской платежной системы UnionPay или кобейджинговыми (объединяющими две платежные системы) картами Мир-UnionPay. Их принимают в 180 странах мира.

Сейчас открыть карту UnionPay можно в следующих российских банках:

Банк	Валюта счета	Категория карты	Тип карты	Стоимость выпуска
Россельхозбанк	Рубли, доллары, евро	Classic, Instant Issue, Cobadge	Дебетовая	₽ 7500-9500 + 150-200 ₽/год за обслуживание
Газпромбанк	Рубли, юани	Classic	Дебетовая, кредитная	₽ 5000 + 200 ₽/мес. за обслуживание
Совкомбанк	Рубли	Classic, Instant Issue	Дебетовая, кредитная	Уточняйте в банке
Солидарность	Рубли, евро	Cobadge	Дебетовая, кредитная	₽ 1500 за срочную кобейджинговую карту + 99 ₽/мес. за обслуживание
Банк Санкт-Петербург	Рубли	Classic	Дебетовая	₽ 10000 + 5000 ₽/год за обслуживание
Промсвязьбанк	Рубли	Cobadge, Classic	Дебетовая, кредитная	Только для зарплатных клиентов
Банк «Зенит»	Рубли, доллары, евро	Platinum	Дебетовая, кредитная	₽ 1200 / $20 / €20 + 99 ₽/мес. за обслуживание
Почта Банк	Рубли	Classic	Дебетовая	Бесплатно + обслуживание 69 ₽/мес. Выпуск доп.карты — ₽ 450 + 450 ₽/год за обслуживание

В ближайшее время к китайской системе обещали подключиться Сбер, Тинькофф и Альфа-банк.

Почти моментальные переводы за границу

KoronaPay

География: Таджикистан, Узбекистан, Кыргызстан, Азербайджан, Молдова, Казахстан, Южная Корея, Турция, Грузия, Беларусь, Израиль, Вьетнам.

Валюта: перевод — в рублях, получение — в валюте страны получателя.

Ограничения: максимальная сумма всех переводов за 30 календарных дней — ₽ 600 000. Есть трудности при переводах с карт подсанкционных банков.

Комиссия: не больше 1—3%.

Как получить перевод: в большинстве стран перевод можно получить по паспорту в любом почтовом отделении, где есть наклейка сервиса. Деньги обычно приходят моментально или на следующий рабочий день. Если переводить в выходной или праздничный день, время может увеличиться до трех дней.

Сайт: koronapay.com

Contact

География: больше 30 стран, в том числе США, страны СНГ и Персидского залива.

Валюта: перевод — в рублях, получение — в валюте страны получателя или долларах. Евро отключены с июня.

Ограничения: для списания поддерживаются только карты платежных систем Visa, Masterсard и «Мир» банков РФ. UnionPay не принимается.

Комиссия: 1%, но не больше ₽ 1000 или $20.

Как получить перевод: пунктов так же много, как и у «Золотой короны». Все доступные пункты выбираются в момент перевода.

Сайт: contact-sys.com

Unistream

География: Армения, Казахстан, Молдова, Узбекистан, Кыргызстан, Таджикистан, Беларусь, Болгария, Вьетнам, Германия, Греция, Грузия, Израиль, Италия, Кипр, Монголия.

Валюта: перевод из России — в рублях, долларах или евро, а получение — в валюте страны получателя.

Ограничения: по единовременному переводу в некоторые страны. За один день не более трех переводов, за год — не более 5 млн рублей.

Комиссия: 1—2%.

Как получить перевод: деньги за рубежом выдают в банках-партнерах Unistream.

Сайт: unistream.ru

Помощь Univibes

Univibes помогает своим клиентам с оплатой application fees — регистрационных сборов, необходимых для подачи заявки в большинство зарубежных вузов. Наши куратору могут совершить оплату через корпоративный аккаунт компании с небольшой комиссией.

P.S: Несмотря на сложности при переводах за границу, отказываться от обучения из-за этого не стоит. Небольшие трудности на пути к большой мечте даны нам для роста!

Кураторы Univibes готовы помочь вам на всех этапах поступления: от выбора вузов и программ до подготовки и подачи документов. Сделайте шаг к мечте — оставляйте заявку на сайте, и наш специалист свяжется с вами в удобное время.